在房價居高不下、購屋壓力持續攀升的英國市場，首次購屋族迎來一線曙光！英國最大的建築協會「Nationwide」於9月24日宣布一項引人注目的新措施，首次購屋者可在提供5%頭期款的情況下，申請最高達年收入6倍的房貸，這無疑為英國尤其是倫敦和東南地區的首次購屋族帶來前所未有的「貸款大解禁」。
英國房貸「六倍收入貸款」，購屋不再遙不可及？
以往，首次購屋者最多只能借到4.5倍的年收入，然而Nationwide的這項政策則將貸款倍數提升至六倍！這對於年收入30,000英鎊的單身人士或年收入合計50,000英鎊的夫妻來說，意味著他們現在可以借到最高達300,000英鎊的貸款。考慮到高房價，這一政策無疑為那些夢想擁有自己的房產，卻苦於貸款上限的購屋族，提供了更多的財務靈活性。
根據專家的觀點，這項政策將對倫敦和東南地區尤其有利，因為這些地區的房價普遍高於全國平均水平，購房困難度更大。根據英國金融數據，僅在2024年上半年，房貸金額超過500,000英鎊的申請已佔購房貸款的5%。
市場競爭加劇，利率進一步下降
Nationwide的「Helping Hand」計畫不僅僅是提升貸款倍數，更伴隨著房貸利率的顯著下調，該協會目前將五年固定利率房貸降至3.74%，成為市場上最具吸引力的選擇之一。而針對首購族，更是推出了達95%貸款成數的產品，最低固定利率僅4.99%，這也是近半年來首次出現的低於5%的高成數房貸，讓原本被高門檻擋在房市外的年輕購房者看見曙光。
但這場「降息大戰」並不僅限於Nationwide，其他主要銀行也迅速跟進，例如：NatWest已經將其兩年期固定房貸利率調整至4.02%，在60%貸款成數（LTV）條件下提供較低的利率，而沒有最低貸款金額的要求。這讓NatWest在短期房貸市場中成為Nationwide的強勁競爭者。
降息大戰持續，競爭日趨激烈
然而利率下滑趨勢持續，對於房貸市場來說是個雙刃劍。一方面，較低的利率能夠吸引更多潛在買家入市；另一方面，對於貸款機構來說，競爭加劇可能意味著更大的利潤壓力，進而迫使銀行推出更多創新產品來吸引消費者。
這也引發了一些「購屋恐慌症」的潛在風險。隨著利率不斷走低，部分購屋者可能因擔心錯失最低利率而匆忙做出購屋決策，忽略了長期財務狀況的考量。房貸專家建議，儘管目前的利率優惠非常誘人，購屋者仍需謹慎評估自身財務能力，尤其是面對長期房貸合約時，需考慮未來的還款壓力。
台灣房市嚴控 VS 英國降息搶客？
從台灣央行近期的「升準不升息」政策來看，反觀英國Nationwide的「六倍薪資貸款」和利率調降，兩國在房市和金融政策上的差異顯而易見。台灣央行選擇升準不升息，明顯是在控管房市過熱，抑制資金過度流入不動產市場。相比之下，英國的政策則更傾向於刺激首次購屋者進入市場，藉由提高貸款倍數與降低利率來增加房屋可負擔性。
這反映了兩國所面臨的不同經濟情況。台灣目前通膨壓力尚未完全緩解，房市過熱問題也使得央行必須保持謹慎的貨幣政策，以避免進一步推高房價。與此同時，英國在房市需求疲弱的情況下，選擇通過降低借貸成本來吸引更多購屋者，特別是首次購屋族，試圖藉此拉動市場活力。
